Кредит под залог недвижимости: плюсы и риски

Под залог квартиры, дома или коммерческой недвижимости можно получить больше денег и на больший срок, чем по обычному потребительскому кредиту. Банк меньше рискует, поэтому ставка обычно ниже, а требования к доходу и кредитной истории мягче.

Плюсы

• Крупная сумма. Размер кредита зависит от рыночной стоимости объекта.
• Длинный срок. Платёж можно растянуть на годы и сделать комфортным.
• Ставка ниже, чем по кредиту без обеспечения.
• Недвижимость остаётся вашей. Вы продолжаете в ней жить или сдавать её, ограничения касаются только продажи и дарения без согласия банка.
• Деньги на любые цели: ремонт, развитие бизнеса, погашение других долгов.

Риски

Главный риск — при длительной неуплате кредитор вправе обратить взыскание на объект. Поэтому брать такой кредит стоит, только трезво оценив свою платёжеспособность и с запасом на непредвиденные ситуации.

Будьте осторожны с предложениями, где вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи или дарения: так можно лишиться жилья. Залог должен оформляться официально и регистрироваться в Росреестре.

Что учесть

• Объект оценивает независимый оценщик, а сумма кредита составляет часть от оценки.
• Банк может потребовать страхование объекта.
• Объекты с несовершеннолетними собственниками, долями или обременениями принимают в залог не все.
• Кроме банков, такие займы выдают частные инвесторы: быстрее, но дороже.

Как проходит сделка

Сначала кредитор предварительно оценивает заёмщика и объект по документам. Затем независимый оценщик определяет рыночную стоимость недвижимости, кредитор проверяет юридическую чистоту объекта, и стороны подписывают кредитный договор и договор залога. Залог регистрируется в Росреестре, после чего деньги переводятся заёмщику. Когда кредит погашен, обременение снимается, и недвижимостью можно свободно распоряжаться.

Досрочное погашение, как правило, разрешено без штрафов — это стоит проверить в договоре заранее.

Как мы помогаем

Мы поможем подобрать безопасные условия, сравним предложения банков и инвесторов, проверим договор до подписания и просчитаем нагрузку на бюджет.

Оставьте заявку на бесплатную оценку.