Подушка безопасности: сколько откладывать

Финансовая подушка безопасности — это деньги, отложенные на непредвиденные ситуации: потерю работы, болезнь, срочный ремонт машины или жилья. Она помогает пережить трудный период без новых долгов и без продажи имущества.

Сколько откладывать

Эксперты обычно рекомендуют держать в резерве сумму, которой хватит на три–шесть месяцев обычных расходов. Если доход нестабильный, например у предпринимателей и фрилансеров, запас лучше сделать больше. Считать нужно от необходимых расходов: жильё, еда, транспорт, платежи по кредитам, лекарства.

Как сформировать резерв

Начните с малого. Даже небольшая сумма с каждой зарплаты со временем складывается в заметный запас.
Автоматизируйте. Настройте автоперевод части дохода на отдельный счёт в день поступления денег.
Отделите от текущих денег. Резерв на отдельном счёте или вкладе меньше соблазняет потратить его на покупки.
Пополняйте после трат. Если пришлось взять из подушки, восстановите её в первую очередь.

Где хранить

Подушка должна быть доступна быстро и без потерь. Подходят накопительные счета и вклады с возможностью снятия без потери процентов. Вклады в банках — участниках системы страхования защищены государством в пределах установленного лимита. Инвестиции в акции для подушки не подходят: в нужный момент их стоимость может оказаться ниже.

Подушка и кредиты

Если у вас есть дорогие кредиты, полезно совмещать: часть денег направлять на досрочное погашение, часть — в резерв. Без запаса любая неожиданная трата грозит просрочкой, а она портит кредитную историю. Если платежи уже не помещаются в бюджет, лучше заранее обсудить реструктуризацию или рефинансирование.

Частые ошибки

Многие откладывают формирование подушки до момента, когда «появятся свободные деньги», но такой момент редко наступает сам. Другая ошибка — хранить резерв на той же карте, с которой оплачиваются покупки: тогда он незаметно расходуется. Не стоит и путать подушку с накоплениями на цель, например отпуск или машину. Лучше держать эти деньги отдельно, чтобы плановая покупка не оставила вас без запаса на чёрный день.

Оставьте заявку, и мы поможем оценить вашу долговую нагрузку.